Kfz-Versicherung kündigen: Frist berechnen

Alle Wege aus dem Vertrag auf einen Blick

Maßgeblich sind immer die Bedingungen deines Vertrags (AKB). Die Tabelle folgt den Musterbedingungen des Versicherungsverbands und dem Versicherungsvertragsgesetz.

Die übliche Frist: ein Monat vor Ablauf

Kfz-Verträge laufen in der Regel ein Jahr und verlängern sich dann automatisch um ein weiteres Jahr, wenn niemand kündigt. Kündigen kannst du zum Ablauf des Versicherungsjahres. Nach den Musterbedingungen des Versicherungsverbands muss die Kündigung dafür spätestens einen Monat vor Ablauf beim Versicherer eingehen. Das Gesetz lässt eine Frist von einem bis drei Monaten zu (§ 11 Abs. 3 VVG), deshalb lohnt der Blick in deine eigenen Bedingungen.

Bei vielen Verträgen beginnt das Versicherungsjahr am 1. Januar. Dann ist der 30. November der letzte Tag, an dem die Kündigung ankommen darf. Beginnt dein Versicherungsjahr zu einem anderen Datum, verschiebt sich der Stichtag entsprechend. Welches Datum für dich gilt, steht in deinem Versicherungsschein als Hauptfälligkeit oder Ablauf.

Es zählt der Eingang, nicht das Absenden

Eine Kündigung wirkt nur, wenn sie dem Versicherer innerhalb der Frist zugeht. Wer die Kündigung erst am letzten Tag zur Post gibt, ist zu spät. Der Rechner nennt dir deshalb immer den Tag, an dem die Kündigung spätestens da sein muss. Rechne den Weg dorthin selbst ein.

Kündigen nach einer Beitragserhöhung

Erhöht dein Versicherer den Beitrag auf Grund einer Anpassungsklausel, ohne dass sich dein Schutz entsprechend ändert, hast du ein Sonderkündigungsrecht. Du kannst innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen (§ 40 Abs. 1 VVG). Die Kündigung wirkt frühestens zu dem Zeitpunkt, zu dem die Erhöhung wirksam geworden wäre.

In den Musterbedingungen betrifft das Änderungen der Typklasse, der Regionalklasse und des Tarifs. Steigt dein Beitrag, weil du nach einem Schaden im Schadenfreiheitsrabatt zurückgestuft wirst, ist das dort gesondert geregelt und löst dieses Sonderkündigungsrecht in der Regel nicht aus.

Die neue Einstufung steht meist in der Beitragsrechnung für das nächste Versicherungsjahr. Lies diese Rechnung deshalb genau: Steigt der Beitrag, weil sich Typ- oder Regionalklasse geändert haben, beginnt mit ihrem Zugang die Monatsfrist für deine Sonderkündigung. Diese Frist kann über den 30. November hinausreichen.

Kündigen nach einem Schaden

Nach einem Schaden können du und dein Versicherer den Vertrag kündigen, auch mitten im Versicherungsjahr (§ 92 und § 111 VVG). Deine Kündigung muss innerhalb eines Monats beim Versicherer eingehen. Die Frist beginnt, wenn die Verhandlungen über die Entschädigung beendet sind. In der Kfz-Haftpflicht beginnt sie, sobald der Versicherer seine Leistungspflicht anerkannt oder abgelehnt hat. Kommt es über den Anspruch des Unfallgegners zum Prozess, kannst du noch bis einen Monat nach dem rechtskräftigen Urteil kündigen.

Du bestimmst selbst, ob die Kündigung gleich oder später wirken soll, spätestens aber zum Ablauf des Vertrags. Kündigt der Versicherer, endet der Vertrag einen Monat nach Zugang seiner Kündigung bei dir. Dann bleibt dir ein Monat, um einen neuen Vertrag ohne Lücke abzuschließen.

Vorher lohnt ein nüchterner Blick: Nach einem Schaden wirst du im Schadenfreiheitsrabatt zurückgestuft. Das nimmst du zum neuen Versicherer mit.

Auto verkauft oder abgemeldet

Verkauf: Die Versicherung geht mit dem Auto auf den Käufer über (§ 95 VVG). Kündigen musst du nicht. Melde den Verkauf aber unverzüglich deinem Versicherer, möglichst mit Datum, Uhrzeit und Name des Käufers (§ 97 VVG). Bis zum Übergang zahlst du den Beitrag. Deinen Schadenfreiheitsrabatt behältst du und kannst ihn auf ein neues Auto übertragen.

Abmeldung: Meldest du dein Auto bei der Zulassungsstelle ab, geht der Vertrag nach den Musterbedingungen in eine beitragsfreie Ruheversicherung über, wenn die Abmeldung mindestens zwei Wochen dauert. Sie umfasst die Haftpflicht und, wenn du eine Kasko hattest, die Teilkasko. Dafür muss das Auto in einer Garage oder auf einem umfriedeten Platz stehen. Wird es nicht wieder zugelassen, endet der Vertrag nach der Frist aus deinen Bedingungen, zum Beispiel nach 18 Monaten, ohne dass du kündigen musst.

Auto gekauft: übernommene Versicherung kündigen

Kaufst du ein Auto, dessen Versicherung weiterläuft, geht der Vertrag auf dich über. Du kannst ihn innerhalb eines Monats nach dem Kauf kündigen; wusstest du von der Versicherung nichts, beginnt der Monat erst, wenn du davon erfährst (§ 96 Abs. 2 VVG).

Versicherst du das Auto selbst neu und legst die Versicherungsbestätigung bei der Zulassungsstelle vor, brauchst du nach den üblichen Bedingungen keine eigene Kündigung: Das gilt dann als Kündigung des übernommenen Vertrags, wirksam zum Beginn der neuen Versicherung.

Nur die Kasko kündigen

Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko sind nach den Musterbedingungen rechtlich selbstständige Verträge. Du kannst die Kasko deshalb einzeln kündigen oder von Voll- auf Teilkasko wechseln, mit denselben Fristen. Die Haftpflicht bleibt gesetzlich vorgeschrieben. Ist dein Auto finanziert oder geleast, schau vorher in den Vertrag mit der Bank oder dem Leasinggeber. Dort ist oft eine Vollkasko vorgeschrieben.

So schreibst du die Kündigung

Welche Form dein Versicherer verlangt, steht in deinen Bedingungen. Viele nehmen Brief, E-Mail oder ein Online-Formular an. In die Kündigung gehören:

• dein Name und deine Anschrift,
• die Versicherungsscheinnummer und das Kennzeichen,
• was du kündigst: den ganzen Vertrag oder nur die Kasko,
• der Zeitpunkt, z. B. „zum Ablauf des Versicherungsjahres“ oder „zum nächstmöglichen Zeitpunkt“, und bei einer Sonderkündigung der Grund (Beitragserhöhung vom …, Schaden vom …),
• die Bitte um eine schriftliche Bestätigung mit dem Datum, zu dem der Vertrag endet.

Kommt nach einer Woche keine Bestätigung, frag nach. Ohne Bestätigung weißt du nicht sicher, ob die Kündigung rechtzeitig angekommen ist.

Ohne Lücke wechseln

Die Kfz-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben (§ 1 PflVG). Kümmere dich deshalb um den neuen Vertrag, bevor du den alten kündigst, und achte darauf, dass er nahtlos anschließt. Wenn du vorher wissen willst, was ein neuer Vertrag kosten würde, kannst du deinen Kfz-Beitrag selbst berechnen oder mich anrufen.

Kündigen im Chiemgau: was hier dazukommt

Regionalklasse nach Zulassungsbezirk. Ein Teil deines Beitrags hängt an der Regionalklasse deines Zulassungsbezirks. Im Chiemgau sind das vor allem Traunstein (TS) und Rosenheim (RO). Die Einstufung wird jedes Jahr neu berechnet. Steigt dein Beitrag dadurch, ohne dass sich dein Schutz ändert, hast du ein Sonderkündigungsrecht wie bei jeder anderen Beitragserhöhung.

Saisonkennzeichen. Rund um den Chiemsee fahren viele Motorräder, Cabrios und Wohnmobile mit Saisonkennzeichen. Das Saisonende ist keine Kündigung: Außerhalb der Saison läuft der Vertrag als Ruheversicherung weiter. Kündigen kannst du zum Ende des Versicherungsjahres, und das muss beim Saisonkennzeichen nicht der 31. Dezember sein. Manche Versicherer lassen das Versicherungsjahr mit dem Saisonbeginn anfangen, dann muss die Kündigung einen Monat vor Saisonbeginn da sein. Welcher Termin für dich gilt, steht in deinem Versicherungsschein.

Persönlich vor dem 30. November. Mein Büro ist in Seebruck. Wenn du vor dem Stichtag deinen Versicherungsschein mit mir durchgehen willst, buche einen Termin oder ruf mich an: 0179 6685669. Die Kündigung schickst du selbst. Ich sage dir, bis wann sie dort sein muss und ob der neue Vertrag lückenlos anschließt.

Häufige Fragen