BBKK ZahnPRIVAT 90 oder SDK ZP9: Zahnzusatzversicherung im Vergleich

BBKK: 90 % für Zahnersatz, genannt sind unter anderem Implantate, Kronen und Brücken mit Verblendungen aus Kunststoff oder Keramik an jeder Zahnstelle, Inlays, Onlays und Veneers. Knochenaufbau im Rahmen einer Implantatversorgung ist eingeschlossen. Die Verblendungen sind dabei Teil der tariflichen Regel für Zahnersatz bei einer zahnärztlichen Heilbehandlung; daraus folgt keine Kostenübernahme für jede kosmetische Maßnahme. Bei reiner Regelversorgung erstattet die BBKK 100 % abzüglich der Kassenleistung, aber nur, wenn die Kasse die Maßnahme bezuschusst und die gesamte Maßnahme keine privatzahnärztlichen Anteile enthält.

SDK: 90 % zusammen mit der Kassenleistung, genannt sind unter anderem Kronen, Brücken, Implantate mit dem dafür nötigen Knochenaufbau, Veneers und Prothesen. Verblendungen und individuelle Zahnfarbenbestimmung sind bis einschließlich Zahn 6 genannt, ebenfalls als Teil des versicherten Zahnersatzes. Wird der Zahnersatz als Regelversorgung gemacht, erstattet die SDK zusammen mit der Kasse 100 %, wenn du den Heil- und Kostenplan mit dem Genehmigungsvermerk der Kasse vorlegst.

BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitt III Ziffer 1 · SDK ZP, Abschnitt I Ziffer 1

BBKK: Kunststofffüllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlung, Aufbissbehelfe und Schienen zu 90 %, einschließlich Laser und OP-Mikroskop.

SDK: Füllungen einschließlich Kunststofffüllungen, Wurzelkanal- und Parodontalbehandlung sowie Schienen zu 90 % zusammen mit der Kassenleistung, ebenfalls mit Laser und OP-Mikroskop.

BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitt III Ziffer 1 · SDK ZP, Abschnitt I Ziffer 2

BBKK: Professionelle Zahnreinigung, Fissurenversiegelung und Fluoridierung zu 90 %, ohne eigene Jahresgrenze. Sie zählen nicht zur Anfangsbegrenzung. Bleaching zu 90 % bis 180 € innerhalb von zwei Kalenderjahren, wenn es in der Zahnarztpraxis stattfindet oder zahnärztlich begleitet wird.

SDK: Zahnreinigung und Fissurenversiegelung zu 100 %, bis 150 € je Kalenderjahr. Bleaching ist davon ausdrücklich ausgenommen und auch sonst nicht als Leistung genannt.

BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitt III Ziffern 3, 4 und 7 · SDK ZP, Abschnitt I Ziffer 3

BBKK: Beginnt die Behandlung vor dem 19. Geburtstag, erstattet der Tarif 90 %, für die gesamte Laufzeit bis 5.000 €. Das gilt, gleich welche kieferorthopädische Indikationsgruppe (KIG) vorliegt, und auch für Mehrleistungen wie besondere Brackets oder unsichtbare Schienen. Ab 19 zahlt der Tarif nur nach einem Unfall oder bei einer Krankheit, für die die Kasse Kieferorthopädie leistet, und nur, wenn der Unfall oder die Krankheit nach Versicherungsbeginn und nach dem 19. Geburtstag eingetreten ist, ebenfalls bis 5.000 €.

SDK: Beginnt die Behandlung vor dem 18. Geburtstag, erstattet der Tarif 90 %, für die gesamte Vertragslaufzeit bis 2.700 €, auch für Mehrleistungen. Beginnt sie später, zahlt die SDK nur, wenn ein Unfall nach Versicherungsbeginn sie nötig macht.

Bei beiden zählt die Kieferorthopädie in den ersten Kalenderjahren zur Anfangsbegrenzung, im ersten Kalenderjahr also höchstens 1.000 € (BBKK) bzw. 900 € (SDK). Den Eigenanteil, den die Kasse nach Abschluss der Behandlung zurückzahlt, erstattet keiner der beiden.

BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitt III Ziffern 5, 6 und 7 · SDK ZP, Leistungsübersicht (Zahnstaffel) und Abschnitt I Ziffer 4

BBKK: Dämmerschlaf, Vollnarkose, Lachgas, Akupunktur und Hypnose zu 90 %, wenn sie bei einer versicherten Zahnbehandlung, bei Zahnersatz, bei Kieferorthopädie oder beim Ziehen von Weisheitszähnen eingesetzt werden. Eine eigene Jahresgrenze gibt es nicht, in den ersten drei Kalenderjahren zählen sie aber zur Anfangsbegrenzung.

SDK: Betäubungen gehören zu den allgemeinen Leistungen und werden so erstattet wie die Behandlung, zu der sie gehören. Zusätzlich erstattet die SDK besondere Maßnahmen zur Schmerzausschaltung, die medizinisch nicht notwendig sind, etwa Akupunktur, Lachgas, Hypnose oder Vollnarkose, zu 100 % bis 200 € je Kalenderjahr.

BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitt III Ziffern 2 und 7 · SDK ZP, Abschnitt I Ziffern 5 und 6

BBKK: Zahnbehandlung, Zahnersatz, schmerzstillende Maßnahmen und Kieferorthopädie sind zusammen begrenzt auf 1.000 € im ersten, 3.000 € in den ersten beiden und 6.000 € in den ersten drei Kalenderjahren. Zahnreinigung und Bleaching zählen nicht mit.

SDK: Zahnersatz, Zahnbehandlung und Kieferorthopädie sind begrenzt auf 900 € im ersten, 1.800 € in den ersten beiden, 2.700 € in den ersten drei und 3.600 € in den ersten vier Kalenderjahren. Ab dem 5. Kalenderjahr gilt der volle Tarifumfang.

Bei beiden gilt die Anfangsbegrenzung nicht für Unfälle nach Versicherungsbeginn.

BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitt III Ziffer 7 · SDK ZP, Leistungsübersicht (Zahnstaffel)

SDK: Teil II der Bedingungen enthält ein Optionsrecht für den Wechsel in einen Tarif mit höheren Leistungen (Abschnitt IV. Optionsrechte). Du kannst verlangen, dass die SDK den Versicherungsschutz der versicherten Person ohne erneute Gesundheitsprüfung in den Tarif dieser Tariflinie mit der nächsthöheren Erstattungsstufe umstellt, von ZP9 also auf ZP1 mit 100 %. Dabei gilt laut Bedingungen:

• Termin ist jeweils der Erste des Geburtsmonats, in dem die versicherte Person 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60 oder 65 Jahre alt wird. Andere Termine nennt die Klausel nicht.
• Den Antrag auf Umstellung musst du mindestens sechs Monate vor dem gewünschten Termin stellen.
• Ab der Umstellung gilt die Zahnstaffel (Anfangsbegrenzung) des neuen Tarifs; die bisher zurückgelegte Versicherungszeit und die schon erhaltenen Leistungen werden angerechnet.
• Der höhere Schutz gilt ab dem Termin der Umstellung auch für laufende Versicherungsfälle.
• Bestehende Leistungsausschlüsse bleiben bestehen. Bisher vereinbarte Risikozuschläge passt die SDK entsprechend an.
• Der Beitrag richtet sich dann nach ZP1; für die Einstufung gilt das dann erreichte Lebensalter als tarifliches Eintrittsalter.
• Wartezeiten gibt es im Tarif nicht; eine eigene Wartezeit für die Umstellung nennt die Klausel nicht.

Daneben gibt es bei der SDK das allgemeine Recht, in einen gleichartigen Versicherungsschutz umzuwandeln. Bringt der neue Schutz Mehrleistungen, kann die SDK dafür einen angemessenen Risikozuschlag verlangen oder einen Leistungsausschluss vereinbaren. Der Allgemeine Teil sagt außerdem allgemein, dass bei Vertragsänderungen die Regeln zum Versicherungsbeginn für den hinzukommenden Teil des Schutzes gelten; für die Umstellung nach dem Optionsrecht sagt der Tarifteil ausdrücklich, dass der höhere Schutz auch für laufende Versicherungsfälle ab dem Termin gilt. Wie beides im Einzelfall zusammenwirkt, lässt sich vor der Umstellung bei der SDK erfragen.

BBKK: Ein Wechsel in einen anderen Tarif mit gleichartigem Schutz ist auf Antrag möglich. Ist der neue Schutz höher, kann die BBKK dafür einen Risikozuschlag oder einen Leistungsausschluss für die Mehrleistung verlangen. Ein Recht auf Höherstufung ohne neue Gesundheitsprüfung wie bei der SDK steht in den hier ausgewerteten Unterlagen der BBKK nicht. Wer bei der BBKK versichert ist, braucht außerdem ihre Einwilligung, bevor er – auch bei einem anderen Versicherer – eine weitere Versicherung mit Leistungen für Zahnersatz abschließt oder eine bestehende erhöht; wer das vorsätzlich oder grob fahrlässig unterlässt, riskiert die Kündigung durch die BBKK.

SDK ZP, Leistungsübersicht (Zahnstaffel), Abschnitt II, Abschnitt III Ziffer 1 und Abschnitt IV · SDK Allgemeiner Teil, Abschnitt A Ziffer 3 und Ziffer 4 Absatz 3 · BBKK AVB/ZV, § 2 Absatz 1, und ZahnPRIVAT, Abschnitt I Ziffer 2 c

SDK: Wählst du einen Zahnarzt ohne Kassenzulassung und zahlt die Kasse deshalb nichts, rechnet die SDK pauschal 35 % des erstattungsfähigen Rechnungsbetrags als angenommene Kassenleistung an. Weil ZP9 Zahnersatz und Zahnbehandlung zusammen mit der Kassenleistung zu 90 % erstattet, bleiben dafür 55 %. Ist die Kasse für eine Leistung dagegen nicht leistungspflichtig, leistet die SDK in voller Höhe.

BBKK: Für den Zahnarzt ohne Kassenzulassung enthalten die Bedingungen keine eigene Regel, auch keinen pauschalen Abzug. Sie sagen nur allgemein: Besteht kein Leistungsanspruch gegenüber der Kasse, leistet der Tarif zum versicherten Prozentsatz. Das entspricht der SDK-Regel für Leistungen, für die die Kasse nicht leistungspflichtig ist. Ob die BBKK beim Zahnarzt ohne Kassenzulassung 90 % erstattet, lässt sich den Bedingungen nicht sicher entnehmen. Das lässt sich vor der Behandlung beim Versicherer erfragen.

SDK ZP, Abschnitt I Ziffern 1, 2 und 7 · BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitt IV Ziffer 2

Beide Tarife bilden keine Alterungsrückstellungen. Der Beitrag richtet sich deshalb nach Altersgruppen und steigt, wenn du in die nächste kommst.

BBKK: Der höhere Beitrag gilt ab Beginn des Kalenderjahres, in dem du 20, 30, 40, 50 oder 60 wirst.

SDK: Der höhere Beitrag gilt ab dem Kalenderjahr nach dem 20., 30., 40., 50., 60. und 70. Geburtstag. Kinder zahlen bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem sie 20 werden, den Kinderbeitrag.

BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitt II · SDK ZP, Abschnitt III Ziffer 1

Bei beiden beginnt der Versicherungsfall mit der Behandlung. BBKK: Ist er vor Abschluss des Vertrags eingetreten, gibt es für den gesamten Versicherungsfall keine Leistung; tritt er zwischen Abschluss und Versicherungsbeginn ein, erstattet die BBKK nur die Kosten ab Versicherungsbeginn. SDK: Für Versicherungsfälle vor Beginn des Versicherungsschutzes leistet sie nicht; für Versicherungsfälle nach Abschluss des Vertrags erstattet sie die Kosten ab Versicherungsbeginn.

Ob du mit einer Behandlung abschließen kannst, die der Zahnarzt schon empfohlen, aber noch nicht begonnen hat, entscheidet sich über die Gesundheitsfragen im Antrag. Die musst du vollständig und richtig beantworten.

BBKK AVB/ZV, § 1 Absatz 3 und § 3 Absatz 1, Informationsblatt ZahnPRIVAT · SDK Allgemeiner Teil, Abschnitt A Ziffer 1 Absatz 2 und Ziffer 4 Absatz 2, Glossar, SDK ZP, Abschnitt IV

• 90 % für Zahnersatz, Implantate, Füllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlung, bei Zahnersatz in reiner Regelversorgung 100 %. Die Verrechnung mit der Kassenleistung beschreiben die Bedingungen unterschiedlich.
• Keine Wartezeit.
• Keine Alterungsrückstellungen.
• Erstattung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung (GOZ/GOÄ), nicht darüber hinaus.

BBKK ZahnPRIVAT, Abschnitte I Ziffer 3, II, III Ziffer 1 und IV Ziffer 1 · SDK ZP, Abschnitte I Ziffern 1, 2 und 8, II und III Ziffer 1