Die Unterschiede in Kürze
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100
Relevant kann das sein, wenn du in den ersten Kalenderjahren mit Zahnersatz rechnest.
- im 1. Kalenderjahr bei beiden 1.000 €; danach 3.000 € in den ersten beiden und 6.000 € in den ersten drei Kalenderjahren (SDK: 2.000 € und 3.000 €); ab dem 4. Kalenderjahr keine Anfangsgrenze mehr (SDK: 4.000 € in den ersten vier Kalenderjahren, volle Leistung ab dem 5. Kalenderjahr)
- Zahnreinigung ohne eigene Jahresgrenze (SDK: bis 200 € im Kalenderjahr)
- Kieferorthopädie für Kinder bis 5.000 €, wenn die Behandlung vor dem 19. Geburtstag beginnt (SDK: bis 3.000 €, Beginn vor dem 18. Geburtstag); bei beiden in den ersten Kalenderjahren innerhalb der Anfangsgrenze
SDK ZP1
Relevant kann das sein, wenn du dich nicht für mehrere Jahre festlegen möchtest.
- kündbar zum Ende jedes Versicherungsjahres (30.06.) mit drei Monaten Frist; bei der Versicherungskammer frühestens zum Ende des zweiten Kalenderjahres nach Beginn
Bei beiden gleich: 100 % für Zahnersatz, Implantate und Behandlung beim Kassenzahnarzt, zusammen mit der Kassenleistung und bis zum Höchstsatz der GOZ, keine Wartezeit, ohne Alterungsrückstellungen, 1.000 € Grenze im ersten Kalenderjahr.
Beiträge vergleichen wir hier nicht, sie hängen vom Alter ab. Ist eine Behandlung schon angeraten oder begonnen, gelten besondere Regeln (siehe unten). Eigene Zusammenfassung der Versicherungsbedingungen, kein Test.
Stand der Bedingungen: ZahnPRIVAT 100 der Bayerischen Beamtenkrankenkasse AG (Versicherungskammer Bayern) Tarifblatt 01.08.2024, AVB/ZV 01.02.2023 · SDK (Süddeutsche Krankenversicherung) Tarife ZP 01.12.2020, Allgemeiner Teil 01.01.2022 · geprüft am 25.09.2026
Auf einen Blick
| Leistung | Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100 | SDK ZP1 |
|---|---|---|
| Die großen Unterschiede | ||
| Begrenzung in den ersten Kalenderjahren | 1.000 € im 1., 3.000 € in den ersten beiden, 6.000 € in den ersten drei Kalenderjahren; gilt für Behandlung, Zahnersatz, schmerzstillende Maßnahmen und Kieferorthopädie | 1.000 € im 1., 2.000 € in den ersten beiden, 3.000 € in den ersten drei, 4.000 € in den ersten vier Kalenderjahren; gilt für Zahnersatz, Behandlung und Kieferorthopädie |
| Kieferorthopädie (Kinder) | 100 %, bis 5.000 €, Beginn vor dem 19. Geburtstag, egal welche Indikationsgruppe (KIG); in den ersten Kalenderjahren innerhalb der Anfangsgrenze | 100 %, bis 3.000 €, Beginn vor dem 18. Geburtstag; in den ersten Kalenderjahren innerhalb der Anfangsgrenze |
| Kündigung durch dich | zum Ende jedes Kalenderjahres mit drei Monaten Frist, frühestens zum Ende des zweiten Kalenderjahres nach Versicherungsbeginn | zum Ende jedes Versicherungsjahres (01.07. bis 30.06.) mit drei Monaten Frist |
| Weitere Unterschiede | ||
| Zahnreinigung | 100 %, keine eigene Grenze | 100 %, bis 200 € im Kalenderjahr |
| Bleaching | 100 %, bis 200 € in zwei Kalenderjahren | nicht vorgesehen, bei der Zahnreinigung ausdrücklich ausgenommen |
| Narkose, Lachgas, Hypnose, Akupunktur | 100 % bei einer versicherten Behandlung, einer Kieferorthopädie oder beim Ziehen von Weisheitszähnen, keine eigene Jahresgrenze; ob auch ohne medizinische Notwendigkeit, regeln die Bedingungen nicht ausdrücklich | medizinisch notwendige Betäubung wie die Behandlung, zu der sie gehört; zusätzlich für medizinisch nicht notwendige Maßnahmen 100 % bis 200 € im Kalenderjahr |
| Kieferorthopädie (Erwachsene) | nach einem Unfall oder bei einer Krankheit, für die die Kasse Kieferorthopädie zahlt, wenn Unfall oder Krankheit nach Versicherungsbeginn und nach dem 19. Geburtstag eingetreten sind: 100 %, bis 5.000 € | nur nach einem Unfall nach Versicherungsbeginn: 100 % |
| Zahnarzt ohne Kassenzulassung | keine eigene Regel und kein pauschaler Abzug genannt; wie viel die Versicherungskammer hier erstattet, lässt sich den Bedingungen nicht sicher entnehmen | 35 % gelten als angenommene Kassenleistung, erstattet werden damit 65 %; ist die Kasse für die Leistung nicht leistungspflichtig, volle Erstattung |
| Verblendungen an Kronen und Brücken (tarifliche Regel beim Zahnersatz) | als Teil des versicherten Zahnersatzes an jeder Zahnstelle genannt | als Teil des versicherten Zahnersatzes bis einschließlich Zahn 6 genannt |
| Wer abschließen kann | gesetzlich Krankenversicherte | gesetzlich Krankenversicherte und Personen mit Anspruch auf Heilfürsorge |
| Altersstufen im Beitrag | ab dem Kalenderjahr, in dem du 20, 30, 40, 50 und 60 wirst | ab dem Kalenderjahr nach dem 20., 30., 40., 50., 60. und 70. Geburtstag |
| Gleich bei beiden | ||
| Zahnersatz & Implantate | 100 % inkl. Kassenleistung | 100 % inkl. Kassenleistung |
| Füllungen, Wurzel- & Parodontosebehandlung | 100 % inkl. Kassenleistung | 100 % inkl. Kassenleistung |
| Wartezeit | keine | keine |
| Alterungsrückstellungen | nein | nein |
Die Zahnreinigung zählt bei beiden nicht zur Begrenzung in den ersten Kalenderjahren, das Bleaching der Versicherungskammer ebenfalls nicht. Die Zeile zu Verblendungen gibt die tarifliche Verblendungsregel beim Zahnersatz wieder, also bei einer zahnärztlichen Heilbehandlung. Eine Kostenübernahme für jede kosmetische Maßnahme folgt daraus nicht.
Die 100 % beziehen sich auf die Kosten, die der Tarif versichert, zusammen mit dem, was die Kasse zahlt. Das heißt nicht, dass jede Rechnung vollständig übernommen wird. Es kommt außerdem an auf:
- die Begrenzung in den ersten Kalenderjahren,
- die Höchstsätze der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) – was darüber liegt, zahlt keiner der beiden Tarife,
- Behandlungen, die schon vor Vertragsbeginn angefangen haben.
Wann welcher Unterschied wichtig wird
Relevant kann ZahnPRIVAT 100 sein, wenn …
- du im zweiten oder dritten Kalenderjahr mit Zahnersatz rechnest: Die Grenzen sind dann höher, und ab dem vierten Kalenderjahr gibt es keine Anfangsgrenze mehr,
- ein Kind mitversichert werden soll, bei dem Kieferorthopädie in Frage kommen kann,
- deine Zahnreinigungen zusammen mehr als 200 € im Kalenderjahr kosten,
- du Bleaching beim Zahnarzt mitversichern möchtest.
Relevant kann ZP1 sein, wenn …
- du dich nicht bis zum Ende des zweiten Kalenderjahres nach Beginn binden möchtest: Kündigen geht bei der SDK jeweils zum 30.06. mit drei Monaten Frist.
Welcher Tarif günstiger ist, hängt von deinem Alter ab. Deshalb nennen wir hier keine Beiträge.
Die Anfangsbegrenzung in Euro
Vereinfachtes Rechenbeispiel – die Rechnungs- und Kassenbeträge sind frei gewählt. Beispielrechnung mit angenommenen Kosten von 3.500 € nach Kassenleistung: ein Implantat mit Krone im zweiten Kalenderjahr, im ersten Kalenderjahr gab es noch keine Erstattung.
| Nach der Kassenleistung offen (angenommen) | 3.500 € |
| Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100 · Grenze in den ersten beiden Kalenderjahren 3.000 € | zahlt 3.000 € Eigenanteil 500 € |
| SDK ZP1 · Grenze in den ersten beiden Kalenderjahren 2.000 € | zahlt 2.000 € Eigenanteil 1.500 € |
Im ersten Kalenderjahr gilt bei beiden dieselbe Grenze von 1.000 €. Im vierten Kalenderjahr hat die Versicherungskammer keine Anfangsgrenze mehr, bei der SDK gelten dann noch 4.000 € für alle vier Kalenderjahre zusammen. Ab dem fünften Kalenderjahr zahlt auch die SDK ohne diese Grenze. Nach einem Unfall, der nach Versicherungsbeginn passiert ist, gilt die Grenze bei beiden nicht.
Bei beiden Tarifen läuft die Begrenzung nach Kalenderjahren: Das erste endet immer am 31.12., egal wann du abschließt.
Beispiel mit frei gewähltem Beginn 01.10.2026: Die niedrigste Grenze von 1.000 € gilt bei beiden nur bis 31.12.2026, ab 01.01.2027 steigt sie.
Du hast schon einen Heil- und Kostenplan? Dann ist die Behandlung meist schon angeraten, und ob ein neuer Tarif sie noch übernimmt, entscheiden die Gesundheitsfragen. Das klären wir vor einem Abschluss. Situation prüfen lassen →
Die Details, Punkt für Punkt
Zahnersatz, Implantate und Knochenaufbau
Versicherungskammer Bayern: 100 % der erstattungsfähigen Kosten abzüglich dessen, was die Kasse tatsächlich gezahlt hat. Genannt sind unter anderem Implantate, Kronen und Brücken mit Verblendungen zum Beispiel aus Kunststoff oder Keramik an jeder Zahnstelle, Inlays und Onlays, Veneers, Reparaturen und Knochenaufbau im Rahmen einer Implantatversorgung.
SDK: 100 % der erstattungsfähigen Kosten zusammen mit der Kassenleistung. Genannt sind unter anderem Brücken, Kronen, Implantate und dafür notwendige Knochenaufbauten, Veneers, Verblendungen und individuelle Zahnfarbenbestimmung bis einschließlich Zahn 6, Prothesen und Reparaturen.
Die Verblendungen sind bei beiden Teil der tariflichen Regel für Zahnersatz bei einer zahnärztlichen Heilbehandlung. Daraus folgt keine Kostenübernahme für jede kosmetische Maßnahme.
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100, Tarifblatt Abschnitt III Nummer 1 · SDK ZP1, Teil II Abschnitt I Ziffer 1
Füllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlung, Schienen
Versicherungskammer Bayern: Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlung, Wurzelspitzenresektion, Parodontosebehandlung sowie Aufbissbehelfe und Schienen zu 100 % abzüglich der Kassenleistung, einschließlich Laser und OP-Mikroskop.
SDK: Füllungen einschließlich Kunststofffüllungen, Wurzelkanalbehandlung, Wurzelspitzenresektion, Parodontalbehandlung und Aufbissbehelfe wie Knirscherschienen zu 100 % zusammen mit der Kassenleistung, ebenfalls mit Laser und OP-Mikroskop.
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100, Tarifblatt Abschnitt III Nummer 1 · SDK ZP1, Teil II Abschnitt I Ziffer 2
Zahnreinigung und Bleaching
Versicherungskammer Bayern: Professionelle Zahnreinigung, Fluoridierung und Fissurenversiegelung (in jedem Alter) zu 100 % abzüglich der Kassenleistung. Eine eigene Jahresgrenze gibt es in ZahnPRIVAT 100 nicht. Bleaching wird zu 100 % bis 200 € innerhalb von zwei Kalenderjahren erstattet, wenn es in der Zahnarztpraxis stattfindet oder zahnärztlich begleitet wird.
SDK: Zahnreinigung, Fluoridierung und Fissurenversiegelung zu 100 % bis 200 € je Kalenderjahr. Bleaching ist bei der Zahnreinigung ausdrücklich ausgenommen und auch sonst nicht als Leistung vorgesehen.
Die Zahnreinigung zählt bei beiden nicht zur Begrenzung in den ersten Kalenderjahren, das Bleaching der Versicherungskammer ebenfalls nicht.
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100, Tarifblatt Abschnitt III Nummer 3, 4 und 7 · SDK ZP1, Leistungsübersicht (Zahnstaffel) und Teil II Abschnitt I Ziffer 3
Kieferorthopädie
Versicherungskammer Bayern: Beginnt die Behandlung vor dem 19. Geburtstag, erstattet der Tarif 100 % abzüglich der Kassenleistung, egal welche kieferorthopädische Indikationsgruppe (KIG) vorliegt, auch für Mehrleistungen wie besondere Brackets, Lingualtechnik oder unsichtbare Schienen. Höchstens 5.000 € für die gesamte Laufzeit des Tarifs. Nach dem 19. Geburtstag gibt es Kieferorthopädie nach einem Unfall oder bei einer Krankheit, für die die Kasse Kieferorthopädie zahlt, wenn beides nach Versicherungsbeginn und nach dem 19. Geburtstag eingetreten ist, ebenfalls zu 100 % bis 5.000 €. Dieser Betrag ist vom Betrag für Kinder getrennt.
SDK: Beginnt die Behandlung vor dem 18. Geburtstag, erstattet ZP1 100 %, auch für Mehrleistungen wie Keramikbrackets, Lingualtechnik oder unsichtbare Zahnspangen. Höchstens 3.000 € für die gesamte Vertragslaufzeit. Beginnt die Behandlung nach dem 18. Geburtstag, zahlt ZP1 nur, wenn sie wegen eines Unfalls nach Versicherungsbeginn nötig wird.
Bei beiden zählt die Kieferorthopädie in den ersten Kalenderjahren zur Anfangsbegrenzung. Den Eigenanteil, den die Kasse nach Abschluss der Behandlung zurückzahlt, übernimmt keiner der beiden Tarife.
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100, Tarifblatt Abschnitt III Nummer 5, 6 und 7 · SDK ZP1, Leistungsübersicht (Zahnstaffel) und Teil II Abschnitt I Ziffer 4
Narkose, Lachgas und andere schmerzlindernde Maßnahmen
Versicherungskammer Bayern: Dämmerschlaf, Vollnarkose, Lachgas, Akupunktur und Hypnose zu 100 % abzüglich der Kassenleistung, wenn sie im Rahmen einer versicherten Behandlung, einer Kieferorthopädie oder beim Ziehen von Weisheitszähnen stattfinden. Eine eigene Jahresgrenze gibt es nicht, in den ersten drei Kalenderjahren zählen sie aber zur Anfangsbegrenzung. Ob das auch für eine Narkose gilt, die medizinisch nicht notwendig ist, sagt das Tarifblatt nicht ausdrücklich. Die Allgemeinen Bedingungen erstatten Leistungen, die über das medizinisch notwendige Maß hinausgehen, nur in angemessener Höhe.
SDK: Die übliche Betäubung wird wie die Behandlung erstattet, zu der sie gehört. Für besondere, medizinisch nicht notwendige Maßnahmen wie Akupunktur, Lachgas, Hypnose oder Vollnarkose zahlt ZP1 zusätzlich 100 % bis 200 € je Kalenderjahr.
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100, Tarifblatt Abschnitt III Nummer 2 und 7, AVB/ZV § 6 Absatz 2 d und Produktinformationsblatt · SDK ZP1, Teil II Abschnitt I Ziffer 5 und 6
Anfangsbegrenzung im Einzelnen
Versicherungskammer Bayern: Behandlung und Zahnersatz, schmerzstillende Maßnahmen und Kieferorthopädie sind zusammen begrenzt auf höchstens 1.000 € im ersten, 3.000 € in den ersten beiden und 6.000 € in den ersten drei Kalenderjahren. Ab dem 4. Kalenderjahr gilt keine Anfangsbegrenzung nach dieser Regel mehr.
SDK: Zahnersatz, Behandlung und Kieferorthopädie sind begrenzt auf höchstens 1.000 € im ersten, 2.000 € in den ersten beiden, 3.000 € in den ersten drei und 4.000 € in den ersten vier Kalenderjahren. Ab dem fünften Kalenderjahr gibt es die Leistungen in vollem Umfang.
Bei beiden gilt die Anfangsbegrenzung nicht für Unfälle nach Versicherungsbeginn.
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100, Tarifblatt Abschnitt III Nummer 7 · SDK ZP1, Leistungsübersicht (Zahnstaffel)
Zahnarzt ohne Kassenzulassung
Versicherungskammer Bayern: Du kannst unter allen niedergelassenen approbierten Zahnärzten wählen. Eine eigene Regel für Zahnärzte ohne Kassenzulassung enthalten Tarifblatt, AVB/ZV und Informationsblatt nicht, auch keinen pauschalen Abzug. Das Tarifblatt sagt nur allgemein: Erstattet wird zum versicherten Prozentsatz „abzüglich der von der GKV tatsächlich erbrachten Leistung“, und besteht kein Leistungsanspruch gegenüber der Kasse, leistet der Tarif zum versicherten Prozentsatz. Ob die Versicherungskammer beim Zahnarzt ohne Kassenzulassung 100 % erstattet, lässt sich den Bedingungen nicht sicher entnehmen. Das lässt sich vor der Behandlung beim Versicherer erfragen.
SDK: Wählst du einen Zahnarzt ohne Kassenzulassung und zahlt die Kasse deshalb nichts, rechnet die SDK pauschal 35 % des erstattungsfähigen Betrags als angenommene Kassenleistung an und erstattet damit 65 %. Das gilt auch für Behandlungen im Ausland, wenn die Kasse nachweislich nichts zahlt. Zahlt die Kasse nichts, weil sie für die Leistung nicht leistungspflichtig ist, leistet die SDK dagegen in voller Höhe.
Versicherungskammer Bayern, AVB/ZV § 5 Absatz 1, Tarifblatt Abschnitt III Nummer 1 und Abschnitt IV Nummer 2, Produktinformationsblatt · SDK ZP1, Teil II Abschnitt I Ziffer 7
Alterungsrückstellungen und Altersstufen
Beide Tarife bilden keine Alterungsrückstellungen. Der Beitrag richtet sich deshalb nach Altersgruppen und steigt, wenn du in die nächste Gruppe kommst.
Versicherungskammer Bayern: Die nächste Stufe gilt ab Beginn des Kalenderjahres, in dem du 20, 30, 40, 50 oder 60 wirst.
SDK: Die nächste Stufe gilt ab dem Kalenderjahr, das auf deinen 20., 30., 40., 50., 60. oder 70. Geburtstag folgt. Kinder zahlen den Kinderbeitrag bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem sie 20 werden.
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100, Tarifblatt Abschnitt II · SDK ZP1, Teil II Abschnitt III Ziffer 1
Laufzeit und Kündigung
Versicherungskammer Bayern: Du kannst zum Ende jedes Kalenderjahres mit drei Monaten Frist kündigen, frühestens aber zum Ende des zweiten Kalenderjahres nach Versicherungsbeginn.
SDK: Du kannst zum Ende jedes Versicherungsjahres mit drei Monaten Frist kündigen. Ein Versicherungsjahr läuft vom 01.07. bis 30.06., das erste vom Versicherungsbeginn bis zum folgenden 30.06.
Beide Versicherer können den Vertrag nicht ordentlich kündigen.
Versicherungskammer Bayern, AVB/ZV § 13 Absatz 1 und Produktinformationsblatt · SDK, Allgemeiner Teil A.4 Absatz 4, D.1 Absatz 1 und D.2 Absatz 1
Behandlungen, die vor Vertragsbeginn angefangen haben
Beide Tarife zahlen nicht für Versicherungsfälle, die vor Abschluss des Vertrags eingetreten sind. Beginnt die Behandlung zwischen Abschluss und Versicherungsbeginn, zahlen beide höchstens die Kosten ab Versicherungsbeginn. Beim Zahnarzt heißt das: Eine Behandlung, die vor Vertragsabschluss schon begonnen hat, ist nicht versichert.
Ob du mit einer Behandlung abschließen kannst, die der Zahnarzt schon empfohlen, aber noch nicht begonnen hat, entscheidet sich über die Gesundheitsfragen im Antrag. Die musst du vollständig und richtig beantworten.
Versicherungskammer Bayern, AVB/ZV § 3 Absatz 1 und Produktinformationsblatt · SDK, Allgemeiner Teil A.4 Absatz 2
Was beide Tarife gemeinsam haben
- 100 % für Zahnersatz, Implantate, Füllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlung, jeweils zusammen mit der Kassenleistung.
- Keine Wartezeit.
- Erstattung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung (GOZ/GOÄ), nicht darüber hinaus.
- Keine Alterungsrückstellungen, Beitrag nach Altersgruppen.
- Anfangsbegrenzung nach Kalenderjahren, im ersten Kalenderjahr jeweils 1.000 €.
Versicherungskammer Bayern ZahnPRIVAT 100, Tarifblatt Abschnitte I Nummer 3, II, III und IV Nummer 1 · SDK ZP1, Teil II Abschnitte I Ziffer 1, 2 und 8, II und III
Quellen
Versicherer und Vertragspartner für ZahnPRIVAT ist die Bayerische Beamtenkrankenkasse AG. Dieselben Tarife bietet auch die Union Krankenversicherung AG an (eigenes Informationsblatt, SAP-Nr. 348137). Vertragspartner ist allein das Unternehmen, mit dem der Vertrag geschlossen wird.
Bayerische Beamtenkrankenkasse AG: Teil II, Tarife ZahnPRIVAT 100, ZahnPRIVAT 90, ZahnPRIVAT 75, Stand 01.08.2024, SAP-Nr. 348118 (PDF bei vkb.de)
Bayerische Beamtenkrankenkasse AG: Teil I, AVB/ZV – Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Krankheitskostenzusatzversicherung, Stand 01.02.2023, SAP-Nr. 342744 (PDF bei vkb.de)
Bayerische Beamtenkrankenkasse AG: Informationsblatt zu Versicherungsprodukten ZahnPRIVAT (100, 90 oder 75), Stand 01.08.2024, SAP-Nr. 348120; maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen (PDF bei vkb.de)
SDK: Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Kranken-Zusatzversicherung, Teil II: Tarife ZP5, ZP7, ZP9 und ZP1, Stand 01.12.2020, Druckstück 1.752a (PDF bei sdk.de)
SDK: Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Kranken-Zusatzversicherung, Teil I: Allgemeiner Teil, Stand 01.01.2022, Druckstück 1.751 (PDF bei sdk.de)
Du überlegst, eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen? Dann rechnen wir durch, was dir beide Tarife in deinem Alter erstatten würden, und klären vorher, ob eine schon angeratene Behandlung überhaupt mitversichert werden kann. Als Makler vergleiche ich die Angebote verschiedener Versicherer.
Wenn du möchtest, schauen wir uns deine Situation gemeinsam an →
Dieser Vergleich fasst die Versicherungsbedingungen zum genannten Stand zusammen und ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Verbindlich sind allein die Bedingungen des jeweiligen Versicherers.